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      1. 山東出臺辦法監管民間融資機構

        2020年07月15日 17:13  齊魯晚報

        • 記者從山東省地方金融監督管理局了解到,《山東省民間融資機構監督管理辦法》(魯金監發〔2020〕7號,以下簡稱《監管辦法》)近日發布,從準入條件、經營規范、監督管理、法律責任等方面規范了民間融資機構監督管理工作,有助于防范化解民間融資領域風險,促進民間融資機構健康發展。 

          按照分類評級在核準區域開展業務 

          《監管辦法》所稱民間融資機構,是指依法設立,經批準開展民間資本管理業務或民間融資登記服務業務的法人機構。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務機構兩類。 

          民間資本管理業務,是指民間資本管理公司針對實體經濟項目開展的股權投資、債權投資、短期財務性投資、資本投資咨詢等業務。其中,債權投資是指符合國家法律法規規定,以取得債權、獲取收益為目的進行的6個月(含)以上的投資行為,包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為;短期財務性投資是指符合國家法律法規規定,以取得債權、獲取收益為目的進行的6個月以內的投資行為,包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。 

          民間資本管理公司經營規范包括:一是規定了主要經營規則,包括融資比例、經營區域、投資限額、投資方向等。二是明確民間資本管理公司對投資資金實行專戶管理。三是明確公司治理、風險管理、財務管理、催收制度、信息統計、信息披露等經營管理要求。 

          民間融資機構應當在核準的區域內開展業務,未經批準不得跨區域經營。 

          信息充分披露規范民間融資 

          民間融資登記服務業務,是指民間融資登記服務機構以信息中介或信息平臺形式,向社會公眾提供資金供需信息以及相關資金融通等配套服務的業務。 

          通過民間融資登記服務機構的融資行為,應當符合下列條件:出借方出借資金須自有合法并出具承諾書,原則上單筆不低于2萬元、不高于300萬元。承諾書內容應當包括但不限于:出借資金自有合法;當事人對合同所載明信息的真實性、準確性、合法性負責,知悉合同中約定的以及相關法律規定的權利義務,自愿承擔由此產生的法律后果。合同履行過程中,若產生爭議,通過合法途徑解決。 

          民間融資登記服務機構應當向出借方充分披露以下信息:借入方基本信息,包括年收入、主要財產、主要債務、信用報告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來源、還款方式等情況;融資項目基本信息,包括項目名稱、類型、期限、主要內容、地理位置、審批文件等;風險評估及可能產生的風險結果;已撮合未到期融資項目有關信息,包括融資資金運用和借入方經營、財務、還款能力變化等情況。 

          單一出借方原則上不分拆資金借出。單一借入方借入資金不超過1500萬元,且資金供給方不超過10人。借入方須保證融資項目真實合法、按約定用途和期限使用資金,嚴防外溢性風險。上次借貸交易未清償完畢前,不得再次通過民間融資登記服務機構借入資金。 

          民間融資登記服務機構經營規范包括:一是規定了民間融資登記服務機構的定位,即民間融資登記服務機構融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為,應線下進行。二是規定了民間融資登記服務機構的基本業務流程。三是規定了民間融資登記服務機構信息披露有關內容,包括建立信息披露制度,信息披露范圍、信息披露對象等。四是規定了民間融資登記服務機構的經營規則及當事人權責等。五是規定了通過民間融資登記服務機構對接成功的交易資金,實行第三方存管等。 

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